«Основные виды дебетовых карт. Сравнение с кредитной картой»
13.07.2018
Консультационный
центр ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Бурятия» предупреждает о том, что банк должен информировать потребителей обо всех операциях
по карте на основании Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161- ФЗ «О
национальной платежной системе», ст. 9. В случае мошеннической или ошибочной операции по карте ее держатель
должен уведомить об этом банк до конца следующего дня, чтобы сумма этой операции
была полностью возмещена.
Если
уведомление поступит позже, то вернуть деньги будет гораздо сложнее.
Дебетовая карта
– это банковская карта, привязанная к счету, на котором размещены собственные
средства держателя карты.
Средства
на счетах дебетовых карт (в т.ч. зарплатных) гарантируются государством по закону о страховании вкладов на
основании Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177 – ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Основные
виды дебетовых карт:
-
без разрешенного овердрафта;
-
с разрешенным овердрафтом.
Овердрафт –
это краткосрочное кредитование счета, погашаемое из поступающих на него сумм.
Овердрафт позволяет потратить или снять
сумму, превосходящую остаток
собственного средства на счете, к которому привязана карта. За пользование
овердрафтом взимается плата согласно договору.
Условия
использования овердрафта. Пользователю карты необходимо знать:
1. позволяет
ли карта использовать овердрафт;
2. какой
может быть максимальная сумма возможной задолженности, т.е. размер овердрафта
(если речь идет о дебетовой зарплатной карте, обычно он соответствует
заработной плате за месяц);
3. включается
ли овердрафт в доступный остаток средств на счете, когда банк сообщает о нем в
виде справки, SMS-
сообщения или выписки в банкомате. Возможны два варианта.
Первый вариант:
Доступный остаток
средств 15000 руб.
Овердрафт –
10 000 руб. собственные средства – 5 000 руб.
Овердрафт
включен в доступный остаток. В этом
случае, чтобы держатель карты не стал должником, доступный остаток на счете
должен быть не меньше, чем размер овердрафта.
Второй вариант:
Доступный остаток
средств 5 000 руб.
10 000
руб.
5 000 руб.
Овердрафт собственные средства
Овердрафт не
включен в доступный остаток. В этом случае доступный остаток будет
отрицательным, если держатель карты использовал овердрафт.
Сравнение с кредитной
картой
Дебетовая
карта с овердрафтом во многом похожа на кредитную карту – обе позволяют
использовать заемные средства
|
|
Дебетовая карта с овердрафтом
|
Кредитная карта
|
|
Льготный (беспроцентный) период
кредитования
|
Не
предусмотрен
|
Предусмотрен
(обычно около двух месяцев)
|
|
Лимит кредитования
|
Как
правило, не выше уровня среднемесячных поступлений
|
Может
быть достаточно высоким, если раньше по карте был большой оборот
|
|
Комиссия за снятие наличных в
банкомате своего банка
|
Обычно
нет
|
Есть
(до 3-4% от снятой суммы или фиксированная, например 100 рублей)
|
Увеличение
суммы собственных средств на карте или лимита овердрафта необходимо
отслеживать.
Если остаток доступных
средств по карте внезапно вырос, а вы не ожидаете поступлений, следует
попросить в банке объяснения.
Без согласия держателя
карты банк не может представить овердрафт или увеличить его лимит. Это
дополнительная услуга, и ее условия должня быть прописаны в договоре.
Овердрафт
необходимо погашать полностью
При погашении
задолженности по овердрафту необходимо убедиться, что это сделано в полном
объеме и не осталось каких – либо незначительных сумм и непогашенных процентов
за пользование овердрафтом.
Три способа избежать
непогашенного остатка:
1. Регулярно
запрашивать в банке сведения о долге и всех операциях по счету, включая выплату
процентов; желательно подключить услугу SMS – уведомлений.
2. Не
снимать средства с карты полностью.
3. Не
пользоваться овердрафтом.
По вопросам защиты прав
потребителей обращайтесь в Консультационный центр ФБУЗ «Центр гигиены и
эпидемиологии в Республике Бурятия»,
33 28 99; 62 34 17.
ФФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии
в РБ в Мухоршибирском районе»
Тел: 8(30133)41 6 24