Повышаем финансовую грамотность: чем опасен договор микрозайма?
27.04.2017
Ежегодно выбор вариантов кредитования расширяется, что
способствует увеличению займов среди населения Республики Бурятия. Многие
граждане, столкнувшись с нехваткой средств, обращаются в микрофинансовые
организации (далее - МФО). Управление Роспотребнадзора по Бурятии информирует
граждан, как обезопасить себя от «долговой ямы», повысить свою финансовую
грамотность.
Деятельность МФО регулируется Федеральным Законом от
02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях». В части предоставления потребительских займов, деятельность МФО
регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском
кредите (займе)».
МФО выдают физическим лицам как потребительские займы,
так и микрозаймы "до зарплаты". Рекламируя свои услуги, МФО обещают
"помочь в любой жизненной ситуации". При этом решение о
выдаче кредита заемщику принимается за минуту, а деньги перечисляют на
банковскую карту, переводом или выдают наличными. Минус данной
услуги - очень высокая процентная ставка до 2% в день. И мало кто задумывается,
что в год процентная ставка возрастает до 730 % и выше.
С 29 марта 2016 года микрофинансовая
организация, согласно п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010. №
151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», не в
праве начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору
потребительского займа, по которому срок возврата потребительского займа не
превышает одного года (за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за
услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма
начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного
размера суммы займа).
Данное условие должно быть указано микрофинансовой
организацией на первой странице договора потребительского займа (по которому
срок возврата займа, не превышает одного года) перед таблицей, содержащей
индивидуальные условия договора потребительского займа.
Если Вами принято решение заключить договор в МФО, для
начала необходимо убедиться, что организация работает легально. Организация
должна быть включена в Государственный реестр МФО Центрального банка России.
Проверить данную информацию можно на официальном сайте Центрального банка
Российской Федерации https://www.cbr.ru.
Если Вы не нашли такой организации, обращаться к ней
за денежными средствами не стоит, так как есть риск столкнуться с
мошенничеством. В любом случае не стоит торопиться с оформлением.
По закону, каждая МФО обязана раскрыть полную
стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами должен
быть прозрачным.
Прежде всего, необходимо посетить несколько
организаций и определить более выгодные условия для себя. Следует помнить, что
Вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти
дней после обращения в офис организации за займом. Если МФО является
членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) - это является
дополнительной гарантией добросовестности компании. Как правило, информация об
этом размещена на сайте компании.
Вернуть заем можно досрочно, при этом проценты
уплачиваются только за фактический срок пользования деньгами. Обязательно нужно
брать справку о полном погашении задолженности - этот документ будет полезен в
случае дальнейшего возникновения разногласий.
Главная опасность микрозаймов состоит в том, что
однажды просрочив кредит, можно угодить в долговую яму. Кроме того, некоторые
заёмщики подписывают договор с микрофинансовой организацией с залогом на
недвижимость или автомобиль. В случае неисполнения своих обязанностей, заемщик
имеет все шансы лишиться дорогостоящего имущества.
За дополнительными разъяснениями можете обращаться в
отдел защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Республике
Бурятия по тел. «Горячей линии» 8 800 350 00 15, в
Консультационный центр по защите прав потребителей при ФБУЗ «Центр гигиены и
эпидемиологии в РБ» тел.: 33 - 28 - 99; 62 - 34 - 17, по адресу:
г. Улан-Удэ, ул. Ключевская 76а, блок 1.
